Работа в Uber, Lyft, DoorDash, Uber Eats, Amazon Flex, GrubHub или Instacart со стороны выглядит просто: включил приложение, взял заказ, получил деньги. Ваш личный автополис смотрит на это иначе.
Большинство личных полисов в Калифорнии исключают любую деятельность «за плату» и коммерческое использование. Если произойдёт страховой случай и компания увидит в ваших данных работу в приложении — а она проверит, компании запрашивают данные у платформ и по телефону — в выплате откажут, а полис могут аннулировать задним числом, с самого начала.
Три фазы работы в приложении и покрытие в каждой
Фаза 0 — приложение выключено. Вы едете по своим делам. Работает ваш личный полис как обычно.
Фаза 1 — приложение включено, заказа ещё нет. Uber и Lyft дают условное (contingent) покрытие ответственности $50,000 / $100,000 / $30,000 — но только если ваш личный полис откажет. Покрытия ущерба вашей собственной машине (collision/comprehensive) в этой фазе от Uber/Lyft нет.
Фаза 2 — заказ принят, едете к пассажиру. Uber и Lyft дают $1,000,000 ответственности перед третьими лицами + защиту от незастрахованных водителей + условные collision/comprehensive (с франшизой $2,500) — но только если у вас на личном полисе есть collision/comp.
Фаза 3 — пассажир в машине. То же, что фаза 2.
Главная дыра, о которой водители не знают
Фаза 1 — вот где дыра. Если вы попадёте в аварию с включённым приложением, но без заказа: личный полис откажет (приложение включено), а покрытие Uber/Lyft вступит только по ответственности — ущерб вашей собственной машине не покроет никто.
Решение — rideshare endorsement (он же TNC endorsement) на вашем личном автополисе. В Калифорнии его предлагают Mercury, Geico, Progressive, Allstate, Farmers и ряд нестандартных компаний. Средняя доплата — $15–$30 в месяц. Независимый брокер — покрытие, право на него, цена и доступность зависят от компании и полиса и доступны не всем.
Доставка — это отдельная история
Платформы доставки (DoorDash, Uber Eats, Amazon Flex, GrubHub, Instacart) обычно дают $1,000,000 ответственности, пока вы активно выполняете доставку, но покрытие условное и не покрывает ущерб вашей машине. Решение то же — endorsement на личном полисе.
Важно: некоторые компании в Калифорнии разделяют rideshare и доставку на два разных endorsement. Если вы делаете и то и другое — убедитесь, что в полисе есть оба.
Когда нужен уже коммерческий полис
Если вы проводите в приложениях больше ~25–30 часов в неделю или ещё и возите коммерчески вне приложений, большинство компаний переводят вас на commercial auto. Это примерно $200–$400 в месяц на одну машину вместо $15–$30 за endorsement.
Пять частых ошибок
- Скрывать работу в приложении от своей страховой — это гарантированный отказ по убытку и аннулирование полиса.
- Считать, что $1M от Uber/Lyft покрывает вашу машину — не покрывает.
- Дать endorsement закончиться в «тихий» месяц.
- Работать на нескольких платформах, указав только одну.
- Держать только минимальные лимиты штата — одна серьёзная авария может закончиться взысканием лично с вас.
Поговорите с нами
Мы оформляем rideshare- и delivery-endorsement (и полноценный commercial auto, когда он нужен) каждую неделю по всей Калифорнии, по-русски и по-английски.
Звоните или пишите (310) 299-5555, либо оставьте заявку онлайн. Подготовьте ZIP-код, год/марку/модель машины и список платформ, на которых работаете. Пн–пт 9:00–17:00 по тихоокеанскому времени.
CoverToday Insurance Agency, LLC. Лицензия CA #0K77310.